Центробанк повысил ключевую ставку с 7,5% до 8,5%.
Президент подписал закон о внедрении цифрового рубля. Теперь у отечественной платежной валюты будет три формы: наличная, безналичная и цифровая.
Банкоматы 11 из 13 системно значимых российских банков не принимают доллары и евро. Внести наличную валюту получится только в банкоматах Альфа-банка (без комиссии) и Тинькофф Банка (комиссия 5%). В остальных кредитных организациях валюту на счета можно внести в отделении.
С 26 июля QIWI ограничила вывод и снятие наличных из-за предписания Центробанка:
- Выводить с QIWI кошелька на карты и счета других банков можно не более 1 000 рублей в месяц;
- Запрещается вывод денег из кошелька посредством СБП и через систему Contact;
- Нигде (даже в офисах компании) нельзя снять наличные с карт QIWI;
- Через QIWI нельзя погашать банковские кредиты, но можно выплачивать займы МФО.
- При помощи QIWI кошельков у пользователей сохраняется возможность пополнять счета сотовых телефонов, переводить средства на другие кошельки, совершать офлайн и онлайн покупки, а также оплачивать ЖКУ и другие услуги.
Центробанк сообщает, что количество жалоб от клиентов МФО на навязывание ненужных дополнительных услуг возросло в 2023 году на 35%, от клиентов банков — на 11%. Кроме привычных страховок и СМС-информирования гражданам продают подписки на партнёрские сервисы: онлайн-кинозалы, музыкальные ресурсы, мобильную связь и т.п. Периодически слишком активно предлагают и довольно экзотичные услуги: консультации ветеринаров, астрологов, диетологов, пособия по эксплуатации различных транспортных средств и благотворительные сертификаты на высадку деревьев.
Заёмщики жалуются также на навязывание им «Оригинальной системы безопасности» в виде брелока и наклеек на документы, сертификатов «Помощь на дорогах», а также на внезапное подключение «Кредитных каникул». В последнем случае речь идёт не о государственной мере поддержки, а о реструктуризации по собственной программе банка: отказаться от неё можно только в отделении финансовой организации. К сожалению, россияне редко вчитываются в документы, которые подписывают: сотрудники МФО и банков этим пользуются и часто даже не предупреждают о том, что помимо займа гражданин оплачивает также и дополнительные услуги. Платные опции нередко включаются в тело долга: на них начисляются проценты. Обычно клиенты предоставляемым им доступом к сервисам не пользуются. Сотрудники кредитных организаций иногда убеждают наивных граждан в том, что без подключения дополнительных опций получить заём или кредит невозможно (либо, если возможно, стоимость его будет значительно выше), а это — самое настоящее введение в заблуждение: оформление подписок не может влиять на принятие решения по кредитной заявке.
Азиатско-Тихоокеанский банк начал выпуск дебетовых карт UnionPay, функционирующих за пределами РФ. Счёт можно открыть в рублях или юанях.
Центробанк установит минимальный размер выплат по страхованию банковских карт. При несанкционированном списании средств страховщика обяжут компенсировать клиенту либо полностью всю сумму, либо не менее 100 тыс. рублей, если размер хищения превышает этот лимит. Страховая компания получит право зафиксировать и более высокую сумму компенсации. Планируется, что нововведения вступят в силу с 1 октября 2023 года.
У банков появилась возможность блокировать счет получателя из-за сомнительных текстов в комментариях к переводам. Фразы или слова «онлайн-казино», «финансовая пирамида», «криптовалюта» вызывают у кредитных организаций повышенный интерес. Получатель рискует столкнуться с приостановкой конкретной операции или полной блокировкой счета.
Количество проблемных кредитов наличными в РФ выросло более чем на треть (в сравнении с показателями прошлого года). Число просрочек по POS-кредитам и кредитным картам при этом сократилась на 19% и 5,5% соответственно. Для кредитов наличными цифра среднего просроченного долга уменьшилась на 8%, для автокредитов – на 2%. Небольшое увеличение суммы средней задолженности заметно только в сегменте кредитных карт (на 3,5%).
Банки стали предлагать клиентам приобрести сниженную ставку по ипотеке, а также уменьшить процент по займу на первые годы. Условие — одновременное повышение стоимости жилья. Схема реализуется для поддержки краткосрочного спроса на квартиры, однако для заёмщиков такие «программы» не всегда выгодны. ЦБ считает, что подобные услуги могут привлечь ненадежных покупателей, которые при возникновении непредвиденных обстоятельств перестанут выполнять обязательства.